Nem elég felépíteni a vagyont, egyben is kell tartani – a családi vagyontervezés új kihívásai

Az elmúlt évtizedekben számos hazai családi vállalkozás épített fel egy sikeres, jól működő céget. Ma azonban egyre több alapítóban merül fel a kérdés: ki és hogyan viszi tovább mindazt, amit létrehoztak? A családi vagyontervezésről, a generációváltás kihívásairól és az MBH Bank Private Banking bővülő szakértői partnerhálózatáról Czalbert Lászlót, az MBH Bank Private Banking vezetőjét kérdeztük.

Miért került ennyire előtérbe a családi vagyontervezés az utóbbi években?

Magyarországon egyre több olyan családi vállalkozás működik, amelyet a rendszerváltás környékén vagy az azt követő években alapítottak. Ezeknek a cégeknek az alapítói sok esetben most érkeznek el ahhoz az életszakaszhoz, amikor felmerül a visszavonulás, a generációváltás vagy a vagyon átadásának kérdése. Míg korábban a fókusz elsősorban a vagyon felépítésén volt, ma egyre többen keresnek választ arra is, hogy hogyan lehet azt hosszú távon is megőrizni, továbbadni és megfelelően gyarapítani.

Éppen ezért tartottuk fontosnak, hogy az MBH Bank Private Banking területének szakmai támogatásával, az MBH Csoporthoz tartozó MBH Forrás Zrt. és partnerei közötti együttműködési megállapodás alapján elindítsuk a családi vagyontervezési szolgáltatásunkat az MBH Csoport privátbanki ügyfelei számára.

Mit jelent pontosan a családi vagyontervezés?

Sokan elsőre csak pénzügyi kérdésként gondolnak rá, pedig ennél jóval többről van szó. A családi vagyontervezés egyszerre érinti a befektetéseket, az ingatlanokat, a vállalkozást, az öröklést, a családtagokat és a jövőbeni döntési mechanizmusokat is. Sok család esetében ugyanis nem elég azt eldönteni, hogy mibe fektetik a pénzt, hanem azt is érdemes időben tisztázni, ki milyen szerepet vállal a jövőben, ki hozza majd meg a fontosabb döntéseket, és hogyan előzhetők meg a későbbi konfliktusok.

A gyakorlatban a szolgáltatás nálunk azt jelenti, hogy a bankcsoporton belüli együttműködés lehetővé teszi, hogy az ügyfelek egyetlen kapcsolattartón keresztül férjenek hozzá a családi vagyontervezéshez szükséges teljes szakértői ökoszisztémához. A rendszer részét képezik a stratégiai partnerek is, többek között az Apelso Consulting, a Conclude Befektetési Zrt., a Műtárgy.com, az RSM Hungary Zrt., a Jalsovszky Consulting, vagy épp a Global L és L Investment, a B120 LifeTresor Kft., Otthon Centrum, valamint az Ocskay&Wildner. Ezekkel a szolgáltatókkal olyan területeket fedünk le, mint a bizalmi vagyonkezelés, a nemesfém-kereskedelem, a jogi és adózási tanácsadás, coaching szolgáltatás, ingatlanvagyon-kezelés, vagy akár a műtárgy tanácsadással egybekötött home staging. Ez a szervezeti modell biztosítja az összehangolt, magas színvonalú megvalósítást, és azt, hogy az ügyfél valóban „egy kézből” kapjon komplex, személyre szabott megoldást.

Milyen kihívásokkal találkoznak leggyakrabban a családok és a vállalkozók?

A legtöbb esetben nem pénzügyi, hanem emberi és szervezeti kihívásokkal. Sok vállalkozás erősen kötődik az alapító személyéhez, aki évtizedeken keresztül meghatározó szerepet töltött be a működésben. Ilyenkor felmerül a kérdés, hogy van-e megfelelő utód, hogyan történjen a feladatok átadása, vagy éppen hogyan lehet olyan menedzsmentet kialakítani, amely az alapító aktív jelenléte nélkül is sikeresen működteti a céget. Ugyanilyen fontos, hogy a családtagok azonos elképzelésekkel rendelkeznek-e a jövőről.

Hogyan tud ebben segíteni egy privátbanki szolgáltató?

A privátbanki szolgáltatás messze túlmutat a befektetési tanácsadáson. Ügyfeleink egyre inkább komplex élethelyzetekre keresnek megoldást, ezért olyan szakértői kör kialakításán dolgozunk, amely a pénzügyi kérdéseken túl más területeken is támogatást tud nyújtani. A családi vagyontervezési szolgáltatással célunk az, hogy ügyfeleink egy megbízható szakmai ökoszisztémán keresztül érjék el azokat a szolgáltatásokat, amelyekre a vagyonuk hosszú távú megőrzéséhez és továbbadásához szükségük lehet.

Ennek része az MBH Forrás partneri körének bővítése is. Milyen új együttműködésekkel készülnek?

Az MBH Forrás Zrt. idén valóban tovább bővíti partneri hálózatát. A generációváltási, vagyontervezési és szervezetfejlesztési területen az Ocskay&Wildnerhez kapcsolódó Wilag Kft.-vel köt ugyanis megállapodást. A partneri támogatás kiterjedhet többek között személyes coachingra generációváltási kérdésekben, családi alkotmány tervezésére, cégörökítéssel kapcsolatos stratégiai tanácsadásra, valamint vállalatfelvásárlások és -értékesítések humán oldalának kezelésére.

A Wilag Kft. emellett a személyfüggőségi és kitettségi vizsgálatokban, a menedzsmentépítésben, ügyvezetők kiválasztásában és felépítésében, HR- és fejvadászati kérdésekben, szervezetfejlesztésben, valamint egy esetleges dolgozói részvényprogram lehetőségeinek felmérésében és megvalósításában is támogatást nyújthat.

Az ingatlanvagyon szintén fontos része a családok vagyonának. Ezen a területen várhatóak újdonságok?

Sok család esetében az ingatlanok jelentik a vagyon egyik legfontosabb elemét, ezért ezen a területen is szeretnénk minél szélesebb körű támogatást biztosítani. Ennek érdekében az MBH Forrás Zrt. a szintén a bankcsoporthoz tartozó Otthon Centrum Franchising Kft.-vel is együttműködést köt, a családi vagyontervezési szolgáltatás zászlója alatt. A megállapodás révén ügyfeleink ingatlanhoz kapcsolódó wealth management szolgáltatásokat érhetnek el, köztük ingatlanközvetítést, ingatlan-adásvételi folyamatokhoz kapcsolódó szakértői támogatást, valamint a franchise hálózaton keresztül nemzetközi ingatlanközvetítési lehetőségeket is.

Mit tanácsol azoknak a családoknak, akik még nem kezdtek el foglalkozni ezekkel a kérdésekkel?

Azt, hogy ne várják meg, amíg sürgetővé válik a helyzet. A családi vagyontervezés akkor a leghatékonyabb, amikor még van idő végiggondolni a lehetőségeket, bevonni a családtagokat és kialakítani a megfelelő kereteket. Egy sikeres vállalkozás felépítése hosszú évek munkája, éppen ezért a jövő megtervezése legalább ugyanekkora figyelmet érdemel. A tudatos családi vagyontervezés lehetővé teszi, hogy az évtizedek alatt felépített értékeket hosszú távon is megőrizhessék, és azok a következő generáció számára is biztos alapot jelentsenek.

A jelen cikk kizárólag marketing célú általános tájékoztatási célt szolgál, és nem minősül a cikkben említett szolgáltatások MBH Forrás Zrt.  vagy az MBH Bank Nyrt. általi közvetítésének, szolgáltatások ismertetésének.  A cikkben szereplő szolgáltatásokat a MBH Forrás Zrt-vel együttműködésében álló partnerek nyújtják, a szolgáltatások feltételeit a partnerek határozzák meg. Az MBH Bank Nyrt. az MBH Forrás Zrt. közreműködője.   A cikkben foglalt információk a közzététel időpontjában érvényesek.

(promóció)
Címlapfotó: MBH Bank

A cikk a Vince magazin 2026. augusztusi számában jelent meg. A magazin kívánt lapszáma vagy akár előfizetés is megrendelhető a HG Média webshopjában.